¿Cómo obtener ganancias cambiando soles peruanos a dólares americanos?

Para leer esta sección se recomienda haber leído la sección EUR/PEN ya que en ella explicamos cada paso en detalle, aquí directamente presentamos los resultados más importantes. Para el estudio de datos estadísticos consideramos los datos de investing.com, lo cual nos da:

A diferencia de los euros, vemos que la gráfica USD/PEN tuvo momentos de gran volatilidad alcanzando cierta estabilidad recién a inicios del año 2016, ver Fig. 2 (izquierda). En este caso definir cotas inferiores y superiores considerando los últimos 10 años nos daría un gran margen de error debido a la alta volatilidad; por tanto, en situaciones como esta se recomienda estudiar únicamente la región de mayor estabilidad. El análisis se centrará desde el año 2016 hasta el año 2018. En dicho período definimos como cota superior 3.38 y como cota inferior 3.24. Con estos datos ahora enfoquémonos en la imagen de la derecha e imaginemos que estamos a fines de marzo 2018. Como puedes apreciar, para tal fecha el dólar ha caído a 3.23 soles, por debajo de la cota inferior; por tanto, es factible asumir que tiene que volver a crecer. ¿Qué hacemos? ¡Compramos dólares! En el caso de los euros fue distinto, vendimos euros porque habíamos alcanzado la cota superior, en este caso hemos llegado a la cota inferior. Digamos que compramos 1000 dólares, entonces pagamos 3230 soles. Lo que viene después es esperar a que la tasa de cambio se aproxime a la cota superior. Llega agosto 2018 y como podemos apreciar, el dólar ya vale 3.30. Nuestra cota superior está en 3.38, por tanto, podemos esperar o simplemente vendemos los dólares en agosto para obtener ganancias inmediatas. Si fuese este último el caso, obtendríamos 3300 soles. Como inicialmente pagamos 3230 soles, entonces desde marzo hasta agosto hemos generado una ganancia de 70 soles, lo cuales aparecieron como por arte de magia.

Ahora pasemos a estudiar las noticias del mundo. ¿Por qué el dólar creció a mitad del año 2018?  Esto se debió a las políticas adoptadas por el entonces presidente de EEUU, Donald Trump. En su intento por mejorar la economía de su país hizo cambios importantes en lo que respecta a las importaciones y exportaciones de productos y materias primas. Y si bien generó una alerta roja mundial al entrar en una guerra comercial con China, en el corto plazo la ganó y por ende su moneda se apreció respecto a las demás. Conociendo esta información, hubieses optado por no vender los dólares a 3.30 soles, hubieses esperado un poco más, de esa forma las ganancias serían superiores. Esa es la ventaja de hacer uso de las noticias del mundo.

El tercer punto a estudiar son los valores de compra-venta.

Similar al caso EUR/PEN, los datos expuestos en la Tabla IV fueron recolectados en la agencia Argenper. En la cuarta columna tenemos la diferencia del valor de venta y el valor de compra (Δ) y en la quinta columna hemos colocado los valores de la Fig. 2 (investing.com).

Cuando consideramos los datos de investing.com, compramos 1000 dólares en el mes de marzo al precio de 3.23 soles. Especifiquemos que fue el 29/03 (en celeste en la Tabla IV). Si bien investing.com muestra un valor de 3.23, la agencia de cambio nos dará 3240 soles porque 3.24 es su valor de venta. Luego vendemos 1000 dólares en el mes de agosto. Especifiquemos que fue el 16/08 (en naranja en Tabla IV). Si bien investing.com muestra un valor de 3.30, nosotros recibimos 3270 soles porque 3.27 es su valor de compra. A las finales generamos una ganancia de 3270 – 3240 = 30 soles, el cual es mucho menor que 70 soles (la ganancia generada usando los datos de investing.com). En el mundo real, como mencionamos en el caso EUR/PEN, siempre nos encontraremos con los valores de compra y venta, por tanto, nuestras ganancias siempre se verán afectadas. ¿En cuánto? Depende del valor de  Δ. Si en un día dado el valor de venta es y, entonces el valor de compra será y - Δ. Considerando la Tabla IV y tomando de ejemplo la fecha 29/03, podemos generar la siguiente tabla:

En la Tabla V, los datos de la primera fila corresponden a los valores de compra y venta de Argenper, a partir de ellos obtenemos Δ  y definimos el valor neutro como la media aritmética, i.e.,  (venta + compra)/2. En la segunda fila partimos definiendo el valor de investing.com como el valor neutro y considerando el mismo Δ calculamos los valores de compra y venta, i.e., compra = valor neutro - Δ/2 y venta = valor neutro + Δ/2. ¿Qué podemos concluir de esto? Pues si optamos por buscar el valor de investing.com y a partir de él formulamos posibles valores de compra y venta, estos no coincidirán con aquellos dados en la casa de cambio; no obstante, sus valores estarán cercanos a ellos y nos permitirán definir fechas aproximadas para obtener ganancias. Me explico, para recuperar nuestros soles después de haber comprado dólares en Argenper el 29/03, no podemos hacerlo el mismo día porque la compra en la casa de cambio es inferior al valor al cual nosotros compramos los dólares, es decir, recibiríamos 3210 soles a cambio de los 1000 dólares cuando inicialmente los adquirimos por 3240 soles. Esto nos dejaría con pérdida. Para que no te confundas, debes tener presente que el valor de venta de la agencia es el que nosotros usamos para comprar y el valor de compra es el que usamos para venderles, puede ser confuso pero solo depende del punto de referencia. Lo que debemos hacer para no perder es esperar a que el valor de venta del 29/03 sea equivalente al valor de compra de un día posterior, es decir, la moneda debe apreciarse en Δ soles para recién recuperar nuestro dinero. En la Tabla IV vemos que esto ocurre el 05/05 (en rojo en la Tabla IV). Por tanto, para dicha fecha tendríamos la siguiente tabla:

En este caso, para investing.com hemos conservado el mismo Δ del 29/03. ¿Por qué? Porque estamos asumiendo que te acercaste a la casa de cambio en marzo y no volviste a ella, es decir, en tu razonamiento el Δ no varió. No obstante, como puedes ver en la Tabla IV, la casa de cambio puede alterar el valor de Δ a su antojo y es algo que debes tener presente. Curiosamente, basta saber el valor neutro de investing.com para deducir que para el 05/05 el valor de compra se estaría acercando al objetivo de 3.24. A diferencia del caso EUR/PEN donde para esa fecha el valor referencial dado por investing.com acertó correctamente, en el caso USD/PEN el valor de investing.com te dice que aún debes esperar un poco más porque el valor de compra aún esta en 3.255, no obstante, la casa de cambio ya te permitiría recuperar tu dinero. Este es un ejemplo claro de que el valor de investing.com solo te ofrece una aproximación teórica y por ende es conveniente de cuando en cuando darse una vuelta por la casa de cambio para verificar tus resultados. Posiblemente creas que me estoy contradiciendo con respecto a lo expuesto en el caso EUR/PEN, pero la verdad es que te estoy mostrando dos ejemplos donde en un caso el valor referencial de investing.com es suficiente mientras que en el segundo caso no lo es. En términos generales, investing.com solo te brindará una aproximación y para que esta aproximación tenga un mínimo de error será importante conocer el Δ promedio de tu casa de cambio. Por ejemplo, observando la Tabla IV podemos obtener el promedio de todos los Δs dados por Argenper y deducir que un valor óptimo a considerar para USD/PEN sería Δ = 0.04.

Pronóstico sobre la compra y venta de dólares

Pasemos ahora a pronosticar en que momento debemos comprar y vender dólares para generar ganancias en un futuro.  Tenemos que la cota inferior es 3.24 y la cota superior es 3.38 (valores de investing.com). Estos valores son muy importantes porque cada vez que el dólar se acerque a ellos será un momento idóneo para comprar y vender, respectivamente. Ten presente que estas cotas se mantendrán por mucho tiempo hasta una eventual crisis mundial, es decir, sin importar la fecha en que estés leyendo este artículo, podrás usar los datos dados aquí para obtener ganancias, e.g., en nuestro análisis Δ = 0.04. Entonces, si la casa de cambio que uses tiene un Δ similar puedes proceder comprando a 3.27 (valor de investing.com), lo cual implica que su valor de compra es 3.27 - Δ/2 = 3.25 y su valor de venta es 3.27 + Δ/2 = 3.29, es decir, comprarás 1000 dólares al valor de 3290 soles y luego esperarás a que el precio neutro crezca hasta 3.35 (valor de investing.com). En tu casa de cambio esto se reflejará con un valor de compra en 3.33 y un valor de venta en 3.37. Procederás a vender tus 1000 dólares al valor de 3.33 obteniendo una ganancia de 3330 - 3290 = 40 soles. Este proceso lo puedes repetir muchas veces. Tus ganancias serán mayores si consigues una casa de cambio con un Δ inferior a 0.04. Si lo haces, inclusive puedes reducir el riesgo considerando como valores neutros los valores de la casa de cambio, esto es, comprando a 3.29 y vendiendo a 3.33 (valores de investing.com). Eventualmente, en la casa de cambio la ganancia será nula para el Δ dado, pero con uno inferior se obtendrá una mínima ganancia. Ahora, lo que te propongo es, observa cómo están fluctuando los valores hoy en día, o cómo han fluctuado en los últimos meses o años. ¿qué me puedes decir de las cotas definidas? Si el patrón se sigue manteniendo posiblemente sea ya el momento de empezar a generar dinero con el cambio de monedas. Y vuelvo a repetir, en caso surja una crisis mundial, los datos dados aquí dejarán de servir porque nuevas cotas tendrán que definirse, pero ya sabrás lo que tienes que hacer para empezar un nuevo análisis. Un ejemplo de ello aparece en el artículo: "Cómo cambiar monedas en tiempos de crisis mundial". El consejo final que te dejo es: "Ten paciencia, la moneda siempre fluctuará, pero a veces tendrás que esperar un largo tiempo para obtener ganancias".