¿Cómo obtener ganancias cambiando soles peruanos a euros?

Hay tres factores importantes a considerar: i) Los datos estadísticos, ii) las noticias del mundo y iii) los valores de compra-venta. Empecemos por los datos estadísticos. Lo primero que debes hacer es conocer la evolución de tu moneda local respecto al euro. Hoy en día esto es fácil, existen infinidad de páginas en internet que te pueden brindar esta respuesta. En este caso he usado los datos de investing.com.

En la Fig. 1 vemos la evolución EUR/PEN desde el año 2008 hasta el año 2018 (izquierda) y desde octubre 2017 hasta agosto 2018 (derecha). En el primero consideramos velas japonesas de un mes y en el segundo de una semana. Para entender el concepto de velas japonesas te invito a leer el siguiente artículo: "Las velas japonesas. Explicación completa para principiantes". Enfoquémonos primero en la imagen de la izquierda. El valor máximo del euro ha sido 4.7057 soles y ocurrió en el año 2008. Para esa fecha, tener 1 euro en tu bolsillo equivalía a tener 4.7057 soles. Este valor podría ser la cota superior del euro; no obstante, es mejor definir esta cota como el promedio de todos los máximos locales a lo largo de los últimos 10 años, el cual da un valor aproximado de 3.9 soles; por ende, este valor será la cota superior. Similarmente, la cota inferior viene dada por el promedio de todos los mínimos locales, de esa forma obtenemos un valor aproximado de 3.5 soles. ¿Qué significa esto? Que en promedio, el euro ha oscilado entre 3.5 y 3.9, ¿pero cómo esto nos puede generar ganancias? Para entenderlo, ahora enfoquémonos en la imagen de la derecha y asumamos que estamos en enero 2018. Como puedes apreciar, para tal fecha el euro ha cruzado la barrera de 3.9 soles, es decir, ha superado la cota superior; por tanto, es factible asumir que no crecerá más allá de ese valor, o en otras palabras, en breve se devaluará. ¿Qué hacemos? ¡Vendemos euros! Digamos que tenemos 1000 euros en el bolsillo, los vendemos y recibimos 3900 soles a cambio. Lo que viene después es esperar a que la tasa de cambio se aproxime a la cota inferior. Llega agosto 2018 y como podemos apreciar, el euro se ha devaluado hasta 3.74. Nuestra cota inferior está en 3.5, por tanto, podemos esperar o simplemente compramos euros en agosto para obtener ganancias inmediatas. Como el euro con los días empieza a recuperarse hasta 3.8, optamos por lo segundo. Compramos 1000 euros y por ello pagamos 3800 soles, 100 soles menos de lo que recibimos en enero. A fines de agosto en nuestros bolsillos tendremos los 1000 euros iniciales más 100 soles en ganancias que aparecieron como por arte de magia.

¿Basta saber las cotas para hacer dinero? ¡Claro que no! Pasemos a estudiar ahora el segundo punto: Las noticias del mundo. ¿De qué depende que una moneda se devalúe o se haga fuerte? Depende de la oferta y la demanda, conceptos que aparecen definidos en el tercer video dado en la primera página. Aquí omitimos la definición porque nos centramos en hechos puntuales. Eso sí, debes tener presente que lo que ocurre en un país afecta enormemente su moneda, por ende, te conviene siempre estar informado. En el caso del euro, ¿por qué la moneda se devaluó respecto al sol peruano en la primera mitad del año 2018? i) Porque hubo una inflación en Europa y cuando hay inflación necesariamente la moneda se devalúa. ii) Perú se mantuvo estable por su economía creciente y estabilidad política. ¿De qué forma te hubieses beneficiado al conocer esta información? Digamos que en enero 2018 ves que el euro cruza la barrera de 3.9 soles. Estadísticamente hablando hubieses vendido euros, pero si veías que la economía europea marchaba bien no lo hubieses hecho porque estarías convencido que crecería un poco más. Recién en marzo 2018, cuando el euro valía 4.0 soles, las noticias del mundo empezaron a hablar sobre una latente inflación europea, por ende, en marzo recién vendías euros. Lo único que tenías que hacer después era estar al tanto de las noticias para saber en qué momento podrías recomprarlos. Estadísticamente, tenías presente que la cota inferior era de 3.5; no obstante, para agosto 2018, las noticias informaban que los problemas europeos ya estaban mejorando, es decir, comprabas euros en dicho mes al valor de 3.74 soles sin importar que la cota inferior no hubiese sido tocada. Si asumimos una venta de 1000 euros al valor de 4.0 y una compra al valor de 3.74, entonces en ganancias obtendríamos (4.0-3.74) x 1000 = 260 soles. Como ves, a diferencia de haber considerado únicamente datos estadísticos, al tomar en cuenta las noticias, las ganancias son mayores. Si bien el análisis parece exhaustivo, hoy en día gracias al internet podemos encontrar muchas fuentes que hablan sobre ello y pronostican la evolución de las monedas; por tanto, indagar en el tema no es una tarea difícil, al contrario, te beneficia ya que así vas a comprender mejor cómo funciona el mundo donde vives.

Una vez que definimos las cotas de la moneda y estudiamos las noticias del mundo, tenemos que hacer un ajuste. Como empecé diciendo, aquí solo vamos a usar monedas, este método le permite inclusive a un estudiante de colegio generar ganancias. Para hacer el ajuste debemos acercarnos a una agencia de cambio y obtener los valores de compra-venta. De preferencia debes elegir una agencia cercana a tu casa o a tu trabajo para así invertir el mínimo de tiempo y energía en ello.  A continuación te presento los datos que obtuve para el sol peruano usando la agencia Argenper:

Como puedes apreciar en la Tabla I, los datos los fui recogiendo a lo largo del año 2018 en fechas aleatorias. En la cuarta columna tenemos la diferencia del valor de venta y el valor de compra (Δ), y en la quinta columna hemos colocado los valores de la Fig. 1 (investing.com). A diferencia de esta última, una casa de cambio presenta dos valores para una misma fecha, uno de compra y otro de venta, esto con la finalidad de obtener ganancias. Me explico, imaginemos que el 16 de agosto tú tienes 1000 euros en tu poder y quieres cambiarlos a soles, entonces te acercas a la agencia y ellos te darán 3720 soles porque 3.72 es su valor de compra (en naranja en la Tabla I). ¿Cómo gana la agencia con esta transacción? Ellos no van a ganar dinero hasta que esos 1000 euros se los venda a otra persona. Imaginemos que una persona B desea euros el mismo día, entonces se acercará a la agencia y ya no pagará 3720 sino 3850 soles porque 3.85 es el valor de venta. En ese instante la agencia genera 3850 - 3720 = 130 soles en ganancias únicamente habiendo hecho circular 1000 euros. ¿Verdad que es un negocio rentable? Pueda que sí; no obstante, tal como ya hemos visto, tú también puedes generar ganancias haciendo circular 1000 euros.

Cuando consideramos los datos de investing.com vendimos 1000 euros en el mes de marzo al precio de 4.0 soles. Especifiquemos que fue el 29/03 (en celeste en la Tabla I). Si bien investing.com muestra un valor de 4.0, la agencia de cambio nos dará 3970 soles porque 3.97 es su valor de compra. Luego compramos 1000 euros en el mes de agosto. Especifiquemos que fue el 16/08 (en naranja en la Tabla I). Si bien investing.com muestra un valor de 3.74, nosotros pagaremos a la agencia 3850 soles porque 3.85 es su valor de venta. A las finales generamos una ganancia de 3970 - 3850 = 120 soles, la cual es mucho menor que 4000 - 3740 = 260 soles (la ganancia generada usando los datos de investing.com). En el mundo real, siempre nos encontraremos con los valores de compra y venta, por tanto, nuestras ganancias siempre se verán afectadas. ¿En cuánto? Todo depende del valor de  Δ. Si en un día dado el valor de compra es x, entonces el valor de venta será x + Δ. Considerando la Tabla I y tomando de ejemplo la fecha 29/03, podemos generar la siguiente tabla:

En la Tabla II, los datos de la primera fila corresponden a los valores de compra y venta de Argenper. A partir de ellos obtenemos Δ  y definimos el valor neutro como la media aritmética, i.e.,  (venta + compra)/2. En la segunda fila partimos definiendo el valor de investing.com como el valor neutro y considerando el mismo Δ calculamos los valores de compra y venta, i.e., compra = neutro - Δ/2 y venta = neutro + Δ/2. ¿Qué podemos concluir de esto? Pues si optamos por buscar el valor de investing.com y a partir de él formulamos posibles valores de compra y venta, estos no coincidirán con aquellos dados en la casa de cambio; no obstante, sus valores estarán cercanos a ellos y por eso nos ayudarán a definir fechas aproximadas para obtener ganancias. Me explico, para recuperar nuestros 1000 euros después de venderlos en Argenper el 29/03, no podemos recomprarlos el mismo día porque la venta en la casa de cambio es superior al valor al cual nosotros les vendimos los euros, es decir, tendríamos que pagar 4150 soles para recuperar los 1000 euros que inicialmente vendimos por 3970 soles. Esto nos dejaría con pérdida. Para que no te confundas, debes tener presente que el valor de venta de la agencia es el que nosotros usamos para comprar y el valor de compra es el que usamos para venderles, puede ser confuso pero solo depende del punto de referencia. Para no estar con pérdida, lo que debemos hacer es esperar a que el valor de compra del 29/03  sea equivalente al valor de venta de un día posterior, es decir la moneda debe depreciarse en Δ soles para recién recuperar nuestro dinero. Esto ocurre el 05/05  (en rojo en la Tabla I). Por tanto, para dicha fecha tendríamos la siguiente tabla:

En este caso, para investing.com hemos conservado el mismo Δ del 29/03. ¿Por qué? Porque estamos asumiendo que te acercaste a la casa de cambio en marzo y no volviste a ella, es decir, en tu razonamiento el Δ no varió. No obstante, como puedes ver en la Tabla I, la casa de cambio puede alterar el valor de Δ a su antojo y es algo que debes tener presente. Curiosamente, basta saber el valor neutro de investing.com para deducir que para el 05/05 efectivamente tú ya podrías estar recuperando esos 1000 euros porque en ambos casos, Argenper e investing.com, el valor de venta es superior o igual a 3.97 (aún cuando hemos usado Δs distintos). Con esto quiero decirte que no es necesario acercarte constantemente a la casa de cambio para saber a partir de que fecha estarías empezando a generar ganancias, basta ver el valor neutro que otorgan algunas plataformas de internet como investing.com y luego, con unas simples matemáticas, deducir posibles valores de compra y venta de la casa de cambio. Claro está, tienes que tener una idea aproximada del  Δ de tu casa de cambio. Por ejemplo, observando la Tabla I podemos obtener el promedio de todos los Δs dados por Argenper y deducir que un valor óptimo a considerar sería Δ = 0.15.

Pronóstico sobre la compra y venta de euros

Pasemos ahora a pronosticar en que momento debemos comprar y vender euros para generar ganancias en un futuro. Tenemos que la cota inferior es 3.5 y la cota superior es 3.9 (valores de investing.com). Estos valores son muy importantes porque cada vez que el euro se acerque a ellos será un momento idóneo para comprar y vender, respectivamente. Ten presente que estas cotas se mantendrán por mucho tiempo hasta una eventual crisis mundial, es decir, sin importar la fecha en que estés leyendo este artículo, podrás usar los datos dados aquí para obtener ganancias, e.g., en nuestro análisis Δ = 0.15. Entonces, si la casa de cambio que uses tiene un Δ similar puedes proceder comprando a 3.6 (valor de investing.com), lo cual implica que su valor de compra es 3.6 - Δ/2 = 3.525 y su valor de venta es 3.6 + Δ/2 = 3.675, es decir, comprarás 1000 euros al valor de 3675 soles y luego esperarás a que el precio neutro crezca hasta 3.8 (valor de investing.com). En tu casa de cambio esto se reflejará con un valor de compra en 3.725 y un valor de venta en 3.875. Procederás a vender tus 1000 euros al valor de 3.725 obteniendo una ganancia de 3725 - 3675 = 50 soles. Este proceso lo puedes repetir muchas veces. Tus ganancias serán mayores si consigues alguna casa de cambio con un Δ inferior a 0.15. Si lo haces, inclusive puedes reducir el riesgo considerando como valores neutros los valores de la casa de cambio, esto es, comprando a 3.675 y vendiendo a 3.725 (valores de investing.com). Eventualmente, en la casa de cambio quedarás en pérdida para el Δ dado, pero con uno inferior obtendrás una mínima ganancia. Lo que te propongo ahora es, observa cómo están fluctuando los valores hoy en día, o cómo han fluctuado en los últimos meses o años. ¿qué me puedes decir de las cotas definidas? Si el patrón se sigue manteniendo posiblemente sea ya el momento de empezar a generar dinero con el cambio de monedas. Y vuelvo a repetir, en caso surja una crisis mundial, los datos dados aquí dejarán de servir porque nuevas cotas tendrán que definirse, pero ya sabrás lo que tienes que hacer para empezar un nuevo análisis. Un ejemplo de ello aparece en el artículo: "Cómo cambiar monedas en tiempos de crisis mundial". El consejo final que te dejo es: "Ten paciencia, la moneda siempre fluctuará, pero a veces tendrás que esperar un largo tiempo para obtener ganancias".