Mostramos cómo abrir una cuenta en TD Ameritrade para empezar a invertir en la bolsa de valores de EEUU sin necesidad de tener la residencia estadounidense. Esta cuenta permitirá a personas mayores hacer inversiones con dinero real y a menores de edad a hacerlo con dinero ficticio. Aprenderás a i) llenar el formulario W-8 BEN, ii) identificar el Foreign Tax Identifying number (FTIN), e iii) instalar Thinkorswim.
Mostramos cómo abrir una cuenta en TD Ameritrade para empezar a invertir en la bolsa de valores de EEUU sin necesidad de tener la residencia estadounidense. Esta cuenta permitirá a personas mayores hacer inversiones con dinero real y a menores de edad a hacerlo con dinero ficticio. Aprenderás a i) llenar el formulario W-8 BEN, ii) identificar el Foreign Tax Identifying number (FTIN), e iii) instalar Thinkorswim.
Un resumen del artículo con algunos datos extras aparece en el siguiente video:
La bolsa de valores es un fantástico lugar que nos permite entender que el dinero es solo una fluctuación porque la cantidad que aparece en el billete cambia con el tiempo. ¿Y de qué depende este cambio? De 3 factores: i) Las noticias del mundo, ii) los datos estadísticos, y iii) las comisiones, muy similares a aquellos dados en el artículo: "Ganar dinero cambiando monedas. El secreto".
Primeramente, si aún no sabes cómo funciona la bolsa de valores, te invito a leer el artículo: "La bolsa de valores. Explicación completa para principiantes". El primer factor, las noticias del mundo, es llamado también, el factor del análisis fundamental y sus fuentes incluyen, entre otros, a los periódicos, los noticieros y las entidades financieras dedicadas a recolectar datos económicos. Muchas de estas fuentes, ofrecen sus servicios en línea, por tanto, la información está al alcance de todos. El segundo factor, es llamado también el factor del análisis técnico, y sus fuentes son similares al factor anterior, pero se enfocan en las gráficas del precio de la acción vs el tiempo. Finalmente, el tercer factor, las comisiones, dependen fuertemente en el corredor de bolsa (Broker en inglés) que uses, o mejor dicho, en la plataforma que utilices para hacer tus transacciones. En este artículo no profundizaremos en estos tres puntos, sino más bien me enfocaré en mostrarte los pasos que debes seguir para empezar esta aventura financiera.
Si eres menor de edad podrás empezar a invertir con dinero ficticio, de esa forma irás cogiendo experiencia a temprana edad y estarás un paso adelante por encima de tus contemporáneos. Si eres mayor de edad y tienes un ingreso constante en base a tu esfuerzo laboral, podrás hacerlo con dinero real y pasarás así a formar parte del mundo financiero. En este artículo, explicamos en detalle cómo crear una cuenta en TD Ameritrade, la cual te dará acceso a la compra y venta de acciones, futuros, opciones, ETFs, y muchos otros instrumentos financieros. TD Ameritrade es uno de los tantos brokers que tienen acceso a la Bolsa de Valores de EEUU. Lo recomiendo porque es la plataforma más completa que he visto. Los pasos a seguir son solo 6 y te permitirán acceder a la Bolsa de Valores de EEUU sin necesidad de tener la residencia estadounidense. Tomaré de ejemplo el caso de un peruano viviendo en Perú, pero esto aplicará para muchos países del mundo.
Paso 1
Escribir a starting@tdameritrade.com. Lo primero que debes hacer es informarles que quieres abrir una cuenta y si te pueden enviar los documentos necesarios. Ellos deben confirmarte que tu nacionalidad y tu país de residencia califican para unirte a TD Ameritrade. En caso seas menor de edad, el registro lo harás bajo el nombre de tus padres, o mejor dicho, son ellos los que deben crear la cuenta.
Paso 2
Las copias solicitadas pueden estar en español. Detalles de cómo llenar los formularios aparecen a continuación. Haz click en el formulario correspondiente:
Paso 3
Enviar los documentos a las oficinas de TD Ameritrade. Si no te puedes registrar en línea, puedes enviar tus documentos por i) correo postal, ii) fax, o iii) email. Ten presente que existen restricciones dependiendo del país de residencia. Solicita la información apropiada a TD Ameritrade.
Paso 4
Activar tu cuenta personal. Una vez que ellos recepcionen tus documentos, pasará una semana hasta que recibas un email de confirmación diciendo que tu cuenta ha sido aceptada y que prontamente recibirás un correo de bienvenida en la puerta de tu casa. Este correo tendrá los siguientes datos:
- Número de Usuario: 123456789
- PIN: 1234
Debido a que el correo puede tardar varias semanas en llegar a tu casa, lo mejor es que los llames por teléfono apenas recibas el email de confirmación. Sus servicios telefónicos están disponibles en inglés, chino y español. Para llamar recomiendo descargar el programa Skype en tu computadora o en tu celular ya que desde Skype podrás llamar gratuitamente a los números de TD Ameritrade. Cuando hables con ellos, solicitarás tu número de usuario y el pin. Ten presente que al ser una llamada de servicio al cliente puede tardar hasta una hora la espera para que alguien te conteste, felizmente, al ser una llamada gratuita, esto no tiene por qué importarte ya que podrás dejar el teléfono sonando a un lado mientras haces tus actividades. Ellos te harán algunas preguntas para verificar que eres el dueño de la cuenta, estas preguntas están basadas en toda la información que colocaste en los formularios que enviaste. Si respondes correctamente te otorgarán el número de usuario y el pin, los cuales ingresarás en la página de inicio de TD Ameritrade, i.e., tal como aparece en la Fig. 1, escribirás el número de usuario en User ID y el pin en Password. Luego harás click en Log In.
TD Ameritrade te notificará que la información ingresada no es un User ID válido y más bien es el número para activar tu cuenta. Serás redireccionado a otra ventana donde te pedirán que crees un nombre de usuario y una contraseña. Una vez creados, regresarás a la página de inicio (Fig. 1) e ingresarás las nuevas credenciales. Esto te dará acceso a tu cuenta de TD Ameritrade, la cual lucirá como la Fig. 2:
Paso 5
Instalar Thinkorswim. TD Ameritrade por si misma es una plataforma fabulosa, por ejemplo, como puedes ver en la Fig. 2, existe una sección de educación (Education en inglés), la cual ofrece video tutoriales para que puedas aprender gratuitamente todos los conceptos de la bolsa de valores. No obstante, puedes llevar tu cuenta personal al siguiente nivel instalando Thinkorswim. Esta es una plataforma adicional que forma parte de TD Ameritrade y la puedes instalar en tu computadora o en tu celular. Al abrir la aplicación, te pedirán tus credenciales, ver Fig. 3.
El nombre de usuario y la contraseña son los mismos que creaste para acceder a tu cuenta de TD Ameritrade. Como puedes apreciar en la Fig. 3, en la parte inferior puedes elegir Live Trading o Paper Money. El primero está asociado a inversiones con dinero real, mientras que el segundo está asociado a inversiones de prueba con dinero ficticio. Justamente, el segundo es ideal para los menores de edad y para aquellos individuos que están interesados en la bolsa de valores pero que primero quieren aprender sin arriesgar. Lo que es importante resaltar es que no necesitas tener dinero en el proceso de inscripción, es decir, puedes crear tu cuenta y así acceder a los tutoriales y a Thinkorswim sin pagar ni depositar dinero alguno.
Paso 6
Transferir dinero a tu cuenta personal. Finalmente, si quieres invertir en la bolsa de valores tienes que depositar dinero en tu cuenta personal. Si no vives en EEUU ni posees una cuenta bancaria en dicho país, entonces la única opción que te queda es una transferencia internacional, es decir, tu banco local girará el monto a la cuenta de TD Ameritrade y por ello te cargará una cierta comisión. Esta comisión puede variar de 30 a 70 USD, dependiendo de tu país, del banco que utilices y del monto que deseas enviar. En Perú, por ejemplo, los bancos suelen cobrar 30 USD por montos que alcanzan los 3000 USD y 40 USD por montos que van desde los 3000 a los 10 000 USD. En este sentido, si vives en Perú y piensas transferir 300 USD, pues no te conviene porque el banco te descontaría 30 USD, es decir, perderías el 10% de tu capital solamente en transferencia. Eso es mucho dinero, por tanto, sería recomendable, en el peor de los casos, transferir 3000 USD, solo así estarías perdiendo únicamente el 1% de tu capital. A continuación te muestro los pasos que debes seguir desde tu cuenta personal para acceder a los datos de la cuenta bancaria de TD Ameritrade, estos datos se los darás a tu banco para que ellos se encarguen de hacer la transferencia:
Debes tener presente que tu cuenta bancaria debe estar en dólares, porque sino, perderás dinero con la tasa de conversión de divisas a nivel interbancario. Para concluir, solo me queda decir: "Bienvenido al fantástico mundo de la bolsa de valores".
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